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5年真实用卡心得,信用卡新手该如何“养”

想当年第一张卡就是交行,那时候才15年,还在电影院做小时工兼职,申办了人生第一张卡,结果额度2K,玩卡久的朋友应该知道交行那几年批了很多2K-3K党,这样卡的基本万年不提固额,我的也不例外,只给过1K的临时额度,固定额度后面3年没变。但我后面陆续网申了平安、光头强,最高额度是10K,说实话很低,但是那会刚毕业,而且没有现在这些网贷成风,花钱大手大脚的风气,所以也就将就着用。


当时一个比我早毕业几年的朋友卡额度好几个5W+,着实让我羡慕,所以那时候起自己也打算养卡,因此从某宝花了700大洋买了人生第一台pos,然则2年过去了卡额度基本原地踏步,期间还申办了浦发5K,招商6K,广发9K。     


转变是在16年开始吧,那时候经济还可以,赚了些钱,基本不需要信用卡了。之所以是在用,就是因为想把自己卡额度养高,仅此而已。那时候外面pos商家也多了,出现了啥10商户、20商户的,自己办了几个用,不知道是不是因为这个原因,额度都开始提升了,基本上临时不断,固定额度到时间就提,尤其小招、广发。但是后来证明主要原因应该不是因为pos,是因为我征信负债基本0。


后面几年提额还算稳定,陆续从1W以下的菜卡涨到了普遍3w的卡,到了这个时候感觉又到了一个瓶颈,好几个卡都不能提了,尤其小招,直接进了黑屋,原因不明,不知道是不是ryx刷到了它家天书。这个时候我看到别人帖子,仔细分析了下,感觉是自己持卡行太多了,要开始精简了,这个时候已经有6张了,而且最大额度是废行通过当时火热的山航增值白金卡从18K曲线到的53K,额,而且至今依旧是53K(应该是用了财智金后导致,也可能是曲线后遗症,具体不明)。


这时候我细想了下,开始陆续精简卡片以及冷冻卡片,在17-19年间陆续注销掉了交通、小昭、猴子行和平安(平安12K通过精英白曲线到的30K,19年二连降到3K,在此我个人感觉到曲线一时爽,但是后期提额难了)。


时至今日,就剩了5行卡(18-19年期间重申了交通,秒批24K,6个月提额到39K,冷冻5个月后直接到现在的59K,不知道下个月到了周期能不能继续提,还申请了兴业,大妈行),18-20年是我额度飞速提升的时期,基于之前菜卡基础低,所以提了好几次才到现在的额度。


这里我说下本身资质说,没工作,17年做房贷的时候,自己百度到的一个广告公司,一直用到现在,没有社保公积金,无纳税,名下1商品房房贷,1 公寓房贷,资质相对中等。这两年用卡,基本除了网购,基本都是用pos刷的,每个月幅度在10%-40%,重点来了,根据我的经验交行的冷冻提额大法确实可行,冷冻4-5个月,然后用一个月,但是最后一个月不要刷太多,然后账单日后一般可以提,像中信、平安、广发冷冻无效。


关于分期呢,只分过1次,有一次用pos刷了兴业卡,也就一千多,然则隔天本地网点经理打电话说我卡用风险,用卡异常,当时我刚刚提额不到10天就打电话说我卡风控,把我吓住了,兴业可以我房贷行所在,然后问他解决方法,他说你分期一下,金额100以上就行,就这样,人生唯一一次分期诞生了,而且我只分了100块钱3期,哈哈。对于邀请分期最多的银行,莫过于光头强,月月打电话邀请,不管你账单日前还是出账单后,着实烦的很,对于这个如何解决这样的骚扰,因为怕拒接或者拉黑电话影响银行对自己的印象,所以我基本都是接电话,然后说我已经还款了,用的支付b还的,但是不是立马到账,所以用不到分期了,因为很多打电话的都是没权限看到你实时额度的外包公司,他们都是从银行拿到前几天的数据来打电话的,接个电话而已无伤大雅,分期不分期,也无足轻重。


就拿今天我遇到的来说吧,交被延期还款大军撸出了这么多,下个月逾期率估计会有小爆发,还有闲心打电话邀请我做惠民贷,主要我跟交通毛关系没有啊,没正式工作过,没缴纳过社保公积金,交行储蓄卡流水无,理财无,下午直接给我打电话邀请惠民贷,鉴于当时我正在王者中跟猪八戒、黄忠对拼,直接秒挂他来电,然后等了几分钟邀请惠民贷短信过来了。


随之兴业也来短信邀请分期,通通无视!五年用卡以来,就被兴业吓唬过,从不分期,照样提额,所以保护费对被银行注意到的客户用好使点,自己资质可以的没必要分期,利息那么高(有活动除外,交行很多账单分期12期的3.1折,确实合适。毕竟分期不是用类似备用金、财智金等额度外的用了容易进小黑屋,有优惠可以自己视情况用)。


总之:信用卡只是应急用的,所以建议大家不要把信用卡当做自己的生活必需品,过度依赖信用卡,刷出来的早晚都得还进去的,刷的时候爽,还的时候简直是在割肉。关于新手办卡,建议办理一些提额快的或者跟自己代发工资或者房贷等有关系的银行的卡,然后把额度养上去,再申请其他行,切记不要盲目申请一堆小卡,血的教训,后期提额太难了;关于持卡行多的,提额难的,建议注销几个难提额的卡,专心养几个,一个人持有2-4行卡就可以了。


有条件的基础下,弄个鸡,真实消费和鸡搭配,线上线下搭配用卡,用卡额度尽量不要超过70%为佳,银行不是发工资的,锦上添花可以,雪中送炭不存在的。分期呢,防止降额和提额并没有传的那么好,你分期它确实多赚,但是你一个劲分期,就说明你还款能力不足了,最低还款和现金取现最不可取,这个不用多说!不管怎么养卡,自身资质永远排到第一位!什么养卡,保护费,放水通通都排后面的。想养卡的注意别刷空自己卡,把征信弄的乱七八糟,负债累累,那样多头借贷,银行能放心给你提额吗。


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